Analisis Dampak Penyelesaian Kredit Macet Melalui Metode Agunan yang Diambil Alih Pada PT BPR Daya Arta

Gultom, Duma Ria Boru (2026) Analisis Dampak Penyelesaian Kredit Macet Melalui Metode Agunan yang Diambil Alih Pada PT BPR Daya Arta. S1 thesis, Universitas Kristen Indonesia.

	Text (Hal_Judul_Kata_Pengantar_Daftar_Isi_Daftar_Tabel_Daftar_Gambar_Daftar_Singkatan_Daftar_Lampiran_Abstrak) HalJudulKataPengantarDaftarIsiDaftarTabelDaftarGambarDaftarSingkatanDaftarLampiranAbstrak.pdf Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (935kB)
	Text (BAB_I) BABI.pdf Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (169kB)
	Text (BAB_II) BABII.pdf Restricted to Registered users only Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (293kB)
	Text (BAB_III) BABIII.pdf Restricted to Registered users only Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (110kB)
	Text (BAB_IV) BABIV.pdf Restricted to Registered users only Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (255kB)
	Text (BAB_V) BABV.pdf Restricted to Registered users only Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (88kB)
	Text (DAFTAR_PUSTAKA) DAFTARPUSTAKA.pdf Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (217kB)
	Text (LAMPIRAN) LAMPIRAN.pdf Restricted to Repository staff only Available under License Creative Commons Attribution Non-commercial Share Alike. Download (652kB)

Abstract

Kredit macet merupakan permasalahan yang dapat memengaruhi kualitas aset, perputaran dana, tingkat Non-Performing Loan (NPL), serta kondisi permodalan bank. Salah satu metode penyelesaian kredit macet yang diterapkan PT BPR Daya Arta adalah Agunan yang Diambil Alih (AYDA). Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis mekanisme pelaksanaan AYDA, kesesuaian dengan regulasi perbankan, kendala pelaksanaan, efektivitas, serta dampaknya terhadap NPL dan permodalan bank. Penelitian menggunakan metode kualitatif dengan pendekatan yuridis empiris. Data diperoleh melalui wawancara, observasi, studi dokumentasi, dan studi kepustakaan, kemudian dianalisis secara deskriptif kualitatif. Hasil penelitian menunjukkan bahwa AYDA dilaksanakan melalui pemberian Surat Peringatan (SP) 1, SP 2, dan SP 3, pendekatan persuasif, negosiasi, kesempatan menjual agunan secara mandiri, penyerahan sukarela, penilaian aset, pencatatan, serta penjualan kembali agunan. Pelaksanaan telah mengarah pada kesesuaian dengan POJK Nomor 1 Tahun 2024, meskipun sebelumnya masih terdapat dokumen yang tidak lengkap dan pengambilalihan agunan dari kredit yang belum berkategori macet. Kendala utama meliputi debitur yang tidak kooperatif, ketidaklengkapan dokumen, permasalahan hukum, dan kesulitan penjualan aset. AYDA cukup efektif secara parsial, tetapi belum optimal secara keseluruhan. NPL meningkat dari 13,50% pada tahun 2021 menjadi 29,76% pada tahun 2025. Pada tahun 2025, terdapat 16 objek AYDA senilai Rp6.274.206.872 dengan potensi pengurang modal inti Rp3.095.060.101 atau 42,05%. Simulasi menunjukkan potensi tersebut dapat mencapai Rp6.424.206.872 atau 87,27% pada tahun 2030, sedangkan tanpa AYDA, NPL berpotensi meningkat dari 29,76% menjadi 38,09%. Dengan demikian, AYDA mengubah risiko kredit menjadi risiko pengelolaan dan penjualan aset. Persentase tersebut bukan pengurang modal inti aktual karena penelitian ini tidak menggunakan data modal inti aktual dan ATMR. Efektivitas AYDA sangat bergantung pada kepatuhan terhadap prosedur, legalitas dan daya jual agunan, kecepatan penjualan aset, serta pengelolaan dampaknya terhadap NPL dan permodalan bank. Kata Kunci: Kredit Macet, Agunan yang Diambil Alih, Non-Performing Loan, Modal Inti, Bank Perekonomian Rakyat / Non-performing loans may affect asset quality, fund circulation, the Non-Performing Loan (NPL) ratio, and the bank’s capital. One method used by PT BPR Daya Arta to resolve non-performing loans is Foreclosed Collateral, known as Agunan yang Diambil Alih (AYDA). This study analyze the AYDA implementation mechanism, compliance with banking regulations, implementation constraints, effectiveness, and its impact on NPL and bank capital. It used a qualitative method with an empirical juridical approach. Data were collected through interviews, observations, documentation, and literature studies, then analyzed descriptively and qualitatively. The results show that AYDA is implemented through Warning Letters 1, 2, and 3, persuasive approaches, negotiations, opportunities for debtors to sell collateral independently, voluntary surrender, asset valuation, recording, and collateral resale. Its implementation has moved toward compliance with Financial Services Authority Regulation Number 1 of 2024, although earlier periods still showed incomplete documents and collateral takeovers from loans not yet classified as non-performing. The main constraints include uncooperative debtors, incomplete documents, legal issues, and difficulties in selling the asset. AYDA is partially effective but not yet optimal overall. The NPL ratio increased from 13.50% in 2021 to 29.76% in 2025. In 2025, 16 AYDA assets were valued at IDR 6,274,206,872 with a potential core capital deduction of IDR 3,095,060,101 or 42.05%. The simulation shows that this amount may reach IDR 6,424,206,872 or 87.27% by 2030, while without AYDA, the NPL ratio could rise from 29,76% to 38.09%. Thus, AYDA shifts credit risk into asset management and disposal risks. These percentages are not actual core capital deductions because the study did not use actual core capital or Risk-Weighted Assets data. AYDA effectiveness depends on procedural compliance, collateral legality and marketability, sales speed, and management of its impact on NPL and bank capital. Keywords: Bad Credit, Foreclosed Collateral, Non-Performing Loans Ratio, Core Capital, Rural Bank

Actions (login required)

View Item